近日，中国人民银行福州中心支行披露了多则罚单，涉及4家金融机构，反洗钱再次成为处罚的“重灾区”。其中，厦门银行因涉及23项违法违规事由，被罚没钱款合计达1532万元，违规行为类型涉及反洗钱管理、反诈管理、金融统计、个人信息保护等多类规定，引起广泛关注。

据了解，随着监管对于违规支付机构的处罚力度逐步加码，近年来金融行业频繁受到来自央行的巨额处罚，其中甚至不乏上亿级别的罚单。

分析人士指出，伴随着监管顶层制度的日益完善和监管科技水平的精进，违规机构的“小动作”已难以藏身。未来金融行业依然会延续严监管态势，银行和支付机构应不断加强对反洗钱等合规工作的重视，把合规和自身的业务KPI结合起来。

涉23项违规，厦门银行被罚没超1500万

1月30日，人民银行福州中心支行披露，厦门银行因涉及23项违法违规事由，被予以警告，没收违法所得767.17元，并处罚款764.6万元，合计罚没1531.77万元。

具体来看，厦门银行此次被罚所涉违法行为包括：1.违反个人金融信息保护规定；2.违反金融营销宣传管理规定；3.违反信息披露管理规定；4.违反金融消费者保护内部控制及其他管理规定；5.未准确报送金融统计数据；6.银行结算账户未按规定备案；7.涉诈账户管理不到位；8.将外包服务机构发展为特约商户；9.商户实名制落实不到位；10.个别现金从业人员判断和挑剔假币专业能力不足；11.误收假币未按规定报告；12.未按规定解缴假币；13.冠字号码采集、存储不符合规定；14.延解、占压和挪用收纳的预算收入；15.国库集中支付退回资金未及时退回国库，占压财政存款或者资金；16.向金融信用信息基础数据库提供个人不良信息未事先告知信息主体本人；17.未在规定期限内处理异议，异议处理超期；18.因系统原因发生未经授权查询个人信用报告；19.个人征信系统征信管理员用户兼任查询用户；20.未准确、完整、及时报送个人信用信息；21.未按规定履行客户身份识别义务；22.未按规定保存客户交易记录；23.未按规定报告大额交易和可疑交易报告。

与此同时，中国人民银行福州中心支行还一同对厦门银行的7名相关责任人作出了行政处罚。

其中，谢彤华（时任厦门银行副行长）因对上述第21、22、23项违法违规行为负有责任，被处罚款8.5万元；赵志豫（时任厦门银行风险管理部总经理）因对上述第21、23项行为负有责任，被罚款6.5万元；李飞（时任厦门银行网络金融部总经理）因对上述第22项行为负有责任，被罚款2万元。此外，时任厦门银行营运管理部副总经理吴臻、网络金融部副总经理秦刚、厦门业务管理总部零售业务管理部总经理蒋展欣、厦门业务管理总部营运管理部总经理陈丽琨4人分别对上述第7项、8项、9项、11项行为负有责任，均被警告并罚款5万元。

值得一提的是，厦门银行近年来频频在合规经营方面出现问题。不久前，2022年12月厦门银行曾在一天之内收到5张罚单，罚没金额合计罚超过150万，其中多项事由均涉信贷违规。具体来看，涉事机构包括厦门银行漳州分行、宁德分行、南平分行、龙岩分行、泉州分行5家分行，被罚原因分别为、政府融资平台贷款管理不审慎、贷款“三查”不尽职、违规要求地方政府为企业授信出具还款承诺、向四证不全的房地产项目发放委托贷款、发放流动资金贷款用于固定资产投资等。

公开资料显示，厦门银行成立于1996年，是大陆首家具有台资背景的城市商业银行，2020年10月27日在上交所主板上市，成为福建省首家上市城商行。业绩快报显示，2022年该行实现营业收入58.79亿元，同比增长10.6%；实现归属于上市公司股东的净利润25.04亿元，同比增长15.44%。

严监管态势持续，反洗钱不力等成“重灾区”

从处罚情况来看，上述几位高管负责人被罚的原因主要集中在反洗钱管理违规方面。此外，厦门银行此次违规还涉及反诈管理、金融统计、征信管理和人民币管理、以及违反个人金融信息保护规定等领域，所涉违法违规行为类型可谓非常“全面”。

罚单中，厦门银行存在的“未按规定履行客户身份识别义务”“未按规定报告大额交易和可疑交易报告”“未按规定保存客户交易记录”等违法行为，均是银行反洗钱不力的具体表现。

同时，“违反个人金融信息保护规定”“向金融信用信息基础数据库提供个人不良信息未事先告知信息主体本人”“因系统原因发生未经授权查询个人信用报告”等违规行为也进一步侵害了客户个人信息权益。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博指出，随着《反洗钱法》、《个人信息保护法》、《中华人民共和国反电信网络诈骗法》等法律的正式颁布，预计未来的监管政策仍然会比较严格，且可处罚依据更多，合规性对银行、支付等金融机构来讲越来越重要。

而此次厦门银行处罚就涉及到违反以上几项规定的原因。同时，开店宝支付服务有限公司福州分公司、莆田农商行以及招商银行厦门分行三家机构也因或多或少存在相关违法违规行为与厦门银行一同被罚。

实际上，随着监管对于违规支付机构的处罚力度逐步加码，近年来金融行业频繁受到来自央行的巨额处罚，其中甚至不乏上亿级别的罚单。

就在一个月前，2022年的最后一个工作日，央行一次性公布了3张千万级的巨额罚单，招商银行、广发银行、银联商务三家公司合计被罚超1.34亿元，而被罚的主要原因正是反洗钱不力所致。

在易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮看来，近年来金融行业处罚主要具有两方面特征，一是处罚频次增加，伴随着监管顶层制度的日益完善和监管科技水平的精进，违规机构的“小动作”已难以藏身；二是“双罚”趋势显著，除了机构层面的处罚，对责任人的个体处罚力度也在同步加大。

王蓬博也表示，从近段时间的罚单来看，除了对机构主体处罚以外，相关的主要责任人也都受到了处罚，未来“双罚”将成为惯例；同时对比来看，近年来行业大额罚单数量明显增多，预计未来金融行业依然会延续严监管态势，合规性对金融机构愈发重要。

他建议，银行和支付机构应不断加强对反洗钱等合规工作的重视，把合规和自身的业务KPI结合起来，从制度层面完善；同时在对相关法律的理解和对合规人才储备、在自身风控系统建设层面都提前做好相关工作。